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如何挑选国债

高亚楠

国债的购买依据

一、产品类型:

1.电子储蓄式国债:由储蓄国债试点代销、仅可在发行期内购买,需开通托管账户、无纸质债权证明、统一日期开始计息,每年付息一次,最后一年支付本金。

2.凭证式国债:发售网点多,购买和兑取方便、手续简便;投资当日方可计息。

3.记账式国债:可以记名挂失,持有的安全性较好;年付息或半年付息,不可提前兑取,但是国债上市后随时可以通过证券市场进行买卖。

二、

1.利率: 凭证式、电子式的利率通常比同期银行存款略高,凭证式可随时取,电子式通常要半年后才能提前兑取。提前兑取相应利率下降,按满1、2、3、4年给予不同的利率(仍比银行同期利率高),另外还要交本金千分之一的提前兑取手续费。凭证式、电子式国债要在发行日到银行购买。一般来说,满一年以上电子式的要比凭证式的稍微划算一点。

3.期限: 国债目前主要有凭证式、电子式、记账式三种。凭证式有1、2、3、5年期的,电子式主要是3年期的,记账式品种最多,短的有三个月、半年、1年的,中期有3年、5年的,长期有7年、10年、15年、20年甚至30年的。

国债的购买技巧

1.购买时间:国债发行日按照国家每年公告为准的月10号发行。如果你想买的是凭证式国债,只能去银行柜台排队,一定注意看好时间,国债一般在当天8:30正式开售,银行柜台一般都在9点才营业,因此要在银行开门前带上身份证和银行卡早早去排队。如果想买的是电子式储蓄国债,这种国债既可以去银行柜台买,也可以在网上银行购买。但要注意,并不是所有银行的网上银行都可以买国债,想从哪家银行买最好购买前先给银行的客服打电话确认一下,自己的银行是否支持网银买国债。

2.年期国债更为划算:储蓄型国债,无论是不是提前赎回,5年期国债利息更高,而且也可以随时赎回。正所谓进可攻退可守。

3.尽量选择较安全的,有担保或抵押的短债,一是短债收益并不比长债低,二是可防范交易所债市结构性熊市来临,这极可能是因为供给和失衡导致的。

国债的购买提示

1.掌握本年度国债发行计划,根据年度国债发行计划安排资金。

2.问清楚三年或五年期的售卖时间。

3.保存认购确认书。

4.询问如果提前支取的扣息情况。

5.如需在网上购买,需要带身份证及储蓄卡到银行营业厅开通国债账户。

6.确定每期的购买资金及期限。

7.问清计息日,如是当日记息或T+1计息。

8.签订合同时,看清购买项目及收益率。

9.选择利率更高的国债,一般来说,和银行存款一样,期限越长的国债利率也就越高。就算是提前兑付,5年期国债的利率要比3年期国债的利率要高,因此选择5年期国债更加的划算。但是在购买国债的时候一定要看清楚时间,购买国债的资金最好是近3年到5年的闲置资金,虽然国债可以提前兑付,但是提前兑付是要扣除一定的手续费的。

国债的购买误区

1.民营银行不可靠?

否,正规银行无论国有民营都受国家保护和监管,破产也有相关法律保护,个人用户不受损失。

2.国债比储蓄收益高?

由于国债利息收入免征20%的所得税,且利率略高于同期储蓄存款利率,因此,许多人想当然地认为与储蓄比较而言,选择国债总是“没错的”。这其实是一种误解。与储蓄相比,国债尽管有许多优点,但也有它的缺点,购买国债并非就一定会比储蓄存款获得更多的收益。

国债的购买陷阱

一些不法商贩售卖假国债凭证。

国债的购买流程

注册 → 认证 → 绑定银行卡 → 设置交易密码 → 交易成功

国债的国家标准

《国债发行额度管理办法》

1.发行开始前,财政部会同中国人民银行根据发行通知规定,将当期储蓄国债(电子式)的最大发行额的全部或部分,作为基本代销额度,按照各承销团成员基本代销额度比例分配给承销团成员。其余发行额度作为机动代销额度在发行期内供各承销团成员抓取。

2.发行期内,承销团成员可于每日8:30-16:30通过与财政部储蓄国债(电子式)业务管理信息系统 (以下简称国债系统)联网方式申请抓取机动代销额度。承销团成员申请机动代销额度的单笔上限为自身当期国债基本代销额度的10%,同一期国债两次申请时间 间隔不少于1分钟。国债系统按照接收时间优先原则处理机动代销额度抓取申请,并向承销团成员反馈处理结果。对于符合规定的抓取申请,如财政部未分配机动代 销额度大于承销团成员申请抓取额,按该承销团成员申请额向其分配;如财政部未分配机动代销额度小于或等于承销团成员申请抓取额,将未分配机动代销额度全部 分配给该承销团成员。

3.发行期每日日终,如承销团成员当日实际销售量大于日初剩余基本代销额度,应将剩余发行额度全部退回财政部;如承销团成员当日实际销售量小于或等于日初剩余基本代销额度,应将当日抓取机动代销额度全部退回财政部。

4.储蓄国债(电子式)发行期结束后,各承销团成员与国债登记公司核对账务无误后,将未售出的发行额度调减为零或做停止销售处理;国债登记公司在国债系统中将当期国债未售出的发行额度注销。

国债的优质品牌

工商银行、农商银行、建设银行、交通银行、民生银行、北京银行

国债的保养护理

1.妥善保管合同及发票。

2.避免提前支取。

3.亲自签字确认合同,避免代签。

国债的售后服务

1.任何一方未经对方同意,不得提前解除合同,否则应向对方支付委托资产5%违约金。且违约方丧失依据本合同要求投资收益或资产管理佣金的权利。

2.如果委托方没有给出合同上相应的收益,客户可向有关部门申请告发。

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